Как получить лицензию на криптовалюту в Эстонии? Правило KYC

Деятельность обменника и электронного кошелька для криптовалют в Эстонии с 2017 года подлежит обязательному лицензированию. Законом такая деятельность определяется, как "оказание услуг провайдером по обмену виртуальной валюты на фиатную".

Эстония открыта для предпринимателей со всего мира и признана одной из самых развитых стран по диджитализации и IТ. Теперь появился целый ряд плюсов получения лицензии в Эстонии:

Сроки

Регистрация компании и получение лицензии обменника криптовалют или лицензии электронного кошелька для криптовалют займет всего 1,5 месяца;

Цена

Получение лицензии в Эстонии гораздо дешевле, чем в Соединенных Штатах, Швейцарии, Великобритании или Сингапуре;

Контакт с органом по борьбе с отмыванием денег

Взаимодействие с регуляторами намного проще, чем, например, в Сингапуре, что играет значительную роль в любых крипто-проектах. Возможность напрямую контактировать с Подразделением финансовой разведки дает массу преимуществ: получение необходимой информации; помощь в решении различных вопросов, находящихся в их компетенции; общение на английском и русском языках;

Э-резидент

Каждый, кто собирается открывать бизнес в Эстонии, может подать заявку на получение карты э-резидента, которая открывает онлайн-доступ ко всем государственным сервисам и упрощает общение с органами власти, а также избавляет от бюрократии и экономит уйму времени;

Налоги

Согласно данным OECD (Организации экономического сотрудничества и развития) Эстония ведет одну из самых конкурентоспособных налоговых политик в мире.

В Эстонии отсутствует налог на прибыль. Операции с криптовалютами не облагаются VAT (Налог на добавленную стоимость). Также в Эстонии нет налога на прибыль юридических лиц, но есть налог на распределение капитала, таким образом привлеченные с ICO средства не облагаются налогом до тех пор, пока не распределены дивиденды с ICO.

Подразделение финансовой разведки

Как указывалось ранее, за лицензирование отвечает Подразделение финансовой разведки (FIU) - орган по борьбе с отмыванием денег (AML) в Эстонии с полномочиями выдавать, отзывать и контролировать лицензии на финансовую деятельность. На криптосервисы распространяются требования AML, которые, изложены в Законе о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

При принятии решения о выдаче лицензии FIU обращает внимание на качество правил внутреннего контроля и правил внутренних процедур, которые согласно закону должны быть тщательно проработаны заявителем. Эти два документа должны, помимо прочего, включать в себя определение мер по всесторонней проверке клиентов (due diligence), оценку риска отмывания денег, порядок ведения и хранения записей и меры контроля за внутренними операциями.

Проверка клиента

Мониторинг должен предусматривать, как минимум:

  • идентификацию и верификацию клиента;
  • идентификацию бенефициарного собственника (если клиент это компания);

  • сбор информации о том, является ли лицо политическим деятелем, членом семьи или приближенным лицом такого деятеля;

  • мониторинг отношений с клиентом.

Проще говоря, новые требования вынуждают криптосервис уделять пристальное внимание тем клиентам, которые проводят особо крупные транзакции без разумного объяснения и это может свидетельствовать об отмывании денег.

Know Your Client

Каждый новый клиент должен быть проверен сервисом в начале сотрудничества. Эта проверка и включает в себя идентификацию клиента (Know-Your-Client). В случае проведения транзакции на крупную сумму проверка проводится заново, даже учитывая, что клиент уже был проверен в прошлом.

Также тщательная повторная проверка будет проводиться из-за малейшего подозрения клиента в отмывании денег.

Постоянный мониторинг

Еще одним этапом масштабной проверки является постоянный мониторинг. Тут подразумевается целый ряд действий, среди которых обязательны следующие:

  • выявление “необычной активности”;

  • проверка транзакций;

  • регулярное обновление соответствующих документов и информации, собранных в процессе идентификации;

  • определение источника и происхождения средств, используемых в транзакции.

Новые требования к получению лицензии значительно усложняют работу крипто-сервисам и отнимают у них слишком много времени, но не стоит беспокоиться, многие сервисы передают эту работу на аутсорс.

Подтверждение личности

Также стоит обратить внимание на необходимость подтверждения личности с помощью паспорта во время регистрации.

Владельцу сервиса стоит учитывать этот фактор при выборе целевой аудитории. Но, согласно законодательству, граждане ЕС классифицируются как клиенты с низким уровнем риска, что дает держателю лицензии право идентифицировать их по упрощенной процедуре. Это послужило поводом для перепрофилирования большинства эстонских крипто-сервисов на рынок ЕС.

Вывод

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что получение лицензии в Эстонии будет хорошим выбором для тех, кто планирует выход на рынок ЕС. Также эстонская лицензия теперь является достаточно экономным и быстрым вариантом.

Наша команда является специалистом в этом и в других вопросах и может проконсультировать и помочь в решении такой задачи.

Получить консультацию   Назад

Получить консультацию